公积金房贷的利率要比同期的商业房贷低很多，越是加息这个差距 就越大，目前五年以上的商业贷款利率为7. 05%，而同档的公积金贷 款利率为4. 9%，以贷款80万，贷款20年，采用等额本息法还款为例，即使办理商业贷款时获得的是八五折优惠，公积金贷款每月的月供也要 比商业贷款少还492. 44元。
??商业房贷是商业银行等放贷机构自营贷款，而公积金房贷则是公积金管理中心通过银行委托发放的贷款。商业房贷的利息是商业行为的盈利归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途只能用于保障性住房建设。
区别三审批程序和审批机构不同。商业房贷主要通过银行审批，主要是考虑个人的资信状况，决定权在商业银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，只要缴纳了公积金的人都可以申请动用，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。