如果手中有20万闲钱，您会怎样处理呢？是把现金放在家里？还是把钱存到银行？还是做理财呢？

对于保守型的朋友们来说，把闲钱存到银行往往是他们比较喜欢的理财方式。不过存钱也要掌握方法和技巧，不同存款方式下，存款利息可能相差不少。银行存款的期限越长，利率也往往越高，所以如果对流动性要求不太高，很多人都会选择长期存款。

那么，20万闲钱要去银行存3-5年，该怎样存呢？

一、了解大额存单和定期存款的区别

大家应该都听说过大额存单。大额存单的本质依然是定期存款，受存款保险制度保障，也就是说，不管发生什么情况，同一银行同一存款人名下的存款50万元以内的本息是可以全额赔付的。

20万元刚好达到大额存单的门槛，相对于普通定期存款来说，大额存单有两个非常明显的优势。

1.大额存单的利率更高。比如在某银行，同样是三年期，定期存款的利率是3.3%，大额存单的利率是3.85%。

2. 大额存单可以线上转让。以前，大额存单是可以靠档计息的，比如三年期的大额存单，存款到两年的时候需要提前支取，那么可以按照两年期的利率计算利息。现在，大额存单不再靠档计息，如果提前支取，只能按照支取日的银行活期利率计算利息。不过，各个银行推出了大额存单线上转让方式，如果需要提前支取，那么可以以约定好的利率转让大额存单，比如原定3.15%的利率，转让出去可以获得3%的利息，增加了大额存单的灵活性。

所以，一般有大额存单的情况下，可以尽量选择大额存单，这样利息通常会多一些，灵活性也更高。

二、选择适合的存款期限

银行存款的期限越长，利率往往也越高，但是3年期和5年期存款未必。不管是银行普通定期存款，还是大额存单，近两年很多银行出现利率倒挂现象，也就是5年期利率反而不如3年期利率高。

此外，5年期存款期限比较长，如果是普通定期存款，遇到突发情况提前支取是会损失利息的，只能按照活期利率计算利息；即使大额存单可以线上转让，也会损失一定利息。

所以，在选择3年还是5年期存款时，大家一定要比较利率高低，并且考虑资金流动性问题。

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