在银行外汇业务中,出口托收是纯粹的商业信用,交易双方完全凭借自身的信誉来做国际贸易。 在这种情况下,银行为出口商做出口托收押汇,承担的风险就会增加。那么,出口托收押汇都有哪些风险点呢? 一、交易对手存在的风险 1、国家或地区风险。是指进口商所在的国家政治经济不稳定。存在动乱、战乱,国家风险较高。与这样的国家做生意,不能收汇的风险自然会高。 即使客户没有问题,谁又能保证收汇路
在银行外汇业务中,出口托收是纯粹的商业信用,交易双方完全凭借自身的信誉来做国际贸易。
在这种情况下,银行为出口商做出口托收押汇,承担的风险就会增加。那么,出口托收押汇都有哪些风险点呢?
一、交易对手存在的风险
1、国家或地区风险。是指进口商所在的国家政治经济不稳定。存在动乱、战乱,国家风险较高。与这样的国家做生意,不能收汇的风险自然会高。
即使客户没有问题,谁又能保证收汇路径是否安全呢?
2、进口商经营问题。如果进口商本身经营不善,资金流不充足,或者存在品质上的问题,故意拖欠货款不给,赖帐,都会增加收汇风险。
二、出口商自身存在的风险
1、出口商经营状况。一是经济实力。如果出口商经营状况较好,实力较强,现金流充足,那么,即使本笔货款不能收回,企业也会想其它办法偿还贷款。
二是信用程度。如果出口商诚信经营,信誉度高,以往与银行往来皆干净利索,算是放心企业,信得过客户。
2、本笔交易贸易背景情况。本笔交易是否具备真实的贸易背景。出口的货物质量是否过关,能不能达到进口商要求的标准,不给进口商拖欠货款的理由。
三、交单方式不同风险程度不同
在承兑交单方式下,进口商只要对汇票进行承兑,向托收行发出承兑报文,即可拿到海运提单等相关单据去提取货物。而承诺是否能够兑现不得而知。因此,承兑交单方式相对于付款交单风险程度更高。
既然出口托收押汇存在以上风险,那又该如何规避风险呢?
一、认真了解客户,做好尽职调查
一是了解交易对手。对交易对手所在国家、出口商以往与交易对手交易记录等情况要力所能及的了解,对那些国家风险较高的交易、以往收汇经历坎坷的交易(考察其交易对手),都应认真考虑是否融资。
二要了解自己的客户即出口商。认真审核出口商相关资质及生产经营情况,掌握出口商经营状况,结合出口商实际情况,以及以往的融资记录,对出口商做综合授信,整体把握出口商信用风险。
二、控制融资比例
一般情况下,出口托收项下押汇,押汇金额最多为托收金额的80%。
这与出口信用证项下扣除手续费及利息后全额押汇相比,是完全不同的。
三、要求出口商参保出口信用保险
投保出口信用保险,可以在一定程度上降低托收商业信用的不收汇风险。
四、逐笔确认交易风险
为出口商做综合授信,并不代表每一笔出口托收业务都做融资。
对那些没有物权提单的交易、或者是出口货物属于易损耗、易腐烂变质的交易、
或者出口商品价格背离价值较大的交易等,凡是银行认为不把握的交易,都可以不予办理融资,只负责寄单。
五、及时催收
出口托收行在寄单后应时时关注收汇情况,及时向进口代收行索汇,为代收行提供最优汇款路径。
发现问题积极与出口商沟通,并在收到货款后,第一时间归还融资款。