大额存单在银行的存款产品中，是一款比较有优势的产品。自从大额存单面世以来，已经成为多家银行必备营销产品。大额存单所显现出的理财优势，是相比较于普通的定期存款和银行理财产品来说的。具体有以下几个方面：

一是大额存单期限比较多

大额存单的存款期限比较多，这是相对于普通的定期存款来说的。普通定期存款的存期，是三个月、六个月、一年、两年、三年、五年这6个期限；

而大额存单产品，在普通定期存款产品的基础之上，还有3个期限，也就是一个月、九个月、十八个月。这就给了购买人更多的存期上的选择，也就增加了大额存单的灵活性。

可别小看大额存单多出来的这三个期限。这三个期限的好处，不单是在期限上的灵活性，更在利率的实惠上。因为多数银行对这三个档次的大额存单，执行的是向上靠档的利率。

翻译过来就是，一个月期限的大额存单，按三个月期限的大额存单利率来执行。九个月和十八个月也是以此类推。只存了一个月，却能享受到三个月期限的利率，您说是不是很划算？

二是大额存单安全性好

说大额存单的安全性好，这是和理财产品相比较得来的。大额存单，实际上是一款存款，它的本质就是存款。按照人民银行政策管理的规定，大额存单属于一般性存款。

在银行的业务实务中，大额存单的会计科目是开在一般存款科目下的。

单位大额存单是在对公存款科目下设立子科目，而个人大额存单是在储蓄存款科目下设立子科目，即确立了大额存单属于存款，不是理财的本质，又全都确保了能够独立核算，不和其它类型的存款混在一起。

大额存单既然是存款，就能够保证它的兑付，属于刚性兑付。本金也好，利息也好，全部都会在到期时按约定兑付，不存在理财产品那样的收益风险。

三是大额存单的效益性好

说大额存单的效益性好，主要是指大额存单与普通定期存款相比较，利率较高。大额存单当初面世之时，就是为了让银行对大额存款客户予以优惠。

本意是只要存了大额，利率就会高于普通定期存款。个人大额存单的起存金额是20万元，单位大额存单的起存金额是1000万元。

为了达到区别于普通定期存款利率的优惠政策，银行大额存单的利率是按照人民银行各期限、各档次利率进行一定比例上浮的。

以某城商行为例。一年期限大额存单利率为2.325%，是在人民银行基准利率1.50%的基础之上，上浮1.55倍；三年期限的大额存单利率是4.2625%，也是按照人民银行三年期限利率2.75%上浮1.55倍。

而大型和中型商业银行的大额利率并没有这么高。没有小银行高也不要紧，因为相对于它们自己本行的普通定期存款利率来说，也是高的，是值得一存的。

四是大额存单的流动性好

说大额存单的流动性好，是因为大额存单可以随时流动，不会拘泥于到期与否。

大额存单可提前支取。这一点不比普通定期存款差。提前支取时，关于利率的约定，各家银行是不同的。大体上，存期较长的大额存单，支持靠档计息，这样会减少一部分利息损失；

大额存单还可以做质押。在购买人急需用钱，又不想提前支取损失利息的情况下，就可以把大额存单拿去银行质押，办理质押手续后，一样能得到贷款；

大额存单还可以转让。这一点是普通定期存款没有办法相比较的。比如，我的大额存单存了三年，在第二年半的时候，我想用钱，这时候提前支取显然不合适，我又不想质押，就可以把我的大额存单，通过银行办理手续，卖给第三人。

第三人以低于大额存单到期本息的价值买去之后，坐等大额存单到期，就可拿到全部本息。而我转卖了大额存单，少损失了提前支取造成的利息损失。

但是，大额存单能不能转让，是要看银行的发行公告的，并不是每家银行的每一期大额存单产品都可以转让的。

五是大额存单兑付方式灵活

相比于普通的定期存款来说，大额存单在到期日那天，银行会把本金和利息全部都直接转到购买人的活期账户中去。不用购买人到银行去办理兑付手续。一点都不用操心。

银行在当初购买人购买大额存单的时候，就记下了与之相关联的银行卡中的活期账户的账号（大额存单需要转账购买，就是为了银行要记下转出的账号，等到期的时候，再把本息转回到这个账号中去）。

等到大额存单到期的时候，直接转回去，原路返回就行了。当然，这是指在没有出具纸质存单的情况下这么做的。如果有了纸质存单，那就得到银行柜台去支取了。具体我在另一篇文章中有所提及。银行大额存单为什么没有纸质存单？存完如果不放心，应该怎么办？