题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。

一、产品形态

乐颐养老年金保险由君康人寿承保，产品保障如下图所示：

可选择领取养老年金年龄为：55/60/65岁

二、养老水平测算

?衡量君康乐颐收益水平的高低，主要关注2点。

??第1点：退休时每年能领多少钱

??即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障

??第2点：身故时能赔付多少钱 身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。

以40岁，女性，10年交，每次交10万，55岁开始终身领取为例：

1、各年龄退保的收益情况

领取年金至70岁时退保：每年领取养老金66300元，加上退保金，总计领取1807446元，复利收益2.88%。

领取年金至75岁时退保：每年领取养老金66300元，加上退保金，总计领取2027239元，复利收益3.12%。

领取年金至80岁时退保：每年领取养老金66300元，加上退保金，总计领取2242953元，复利收益3.3%。

领取年金至85岁时退保：每年领取养老金66300元，加上退保金，总计领取2466045元，复利收益3.47%。

领取年金至90岁时退保：每年领取养老金66300元，加上退保金，总计领取2702201元，复利收益3.62%。

2、各年龄身故赔付的收益情况

领取年金至70岁时身故：每年领取养老金66300元，加上身故赔付，总计领取1326000元，复利收益1.47%。

领取年金至75岁时身故：每年领取养老金66300元，加上身故赔付，总计领取1392300元，复利收益1.65%。

领取年金至80岁时身故：每年领取养老金66300元，加上身故赔付，总计领取1723800元，复利收益2.46%。

领取年金至85岁时身故：每年领取养老金66300元，加上身故赔付，总计领取2055300元，复利收益2.99%。

领取年金至90岁时身故：每年领取养老金66300元，加上身故赔付，总计领取2386800元，复利收益3.35%。

注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。

??三、承保公司实力

?君康乐颐养老年金保险，由君康人寿承保。 君康人寿成立于2006年11月，注册资本共62.5亿元人民币，总部位于北京。

君康人寿最近一次披露综合偿付能力充足率是在2020年三季度，为102.47%，接近监管红线，风险综合评级C。根据《保险公司偿付能力管理规定》的标准，君康人寿目前属于偿付能力不达标公司。

公司股东背景如下图所示：

四、配置建议

?整体来说，在同类型的养老年金中，君康乐颐养老年金收益较低。

通常用于养老的资金，配置养老年金保险优于配置增额终身寿险，因为活得越久，养老年金收益会越高，而这款产品直至85岁收益也打不过增额终身寿险的3.5%收益。

建议再看看市面上其他产品，综合衡量哪款产品更适合自己。

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【写在最后】

以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。