年金保险选不好,最大的一个问题是干扰你的信息太多了。如果你在年金保险的选择中,遇到了同样的情况,不妨试下今天这个思路。第一步,先明确为什么要选择年金保险。我们去做任何事情其实都是有目的,配置年金保险自然也是一样。如果我们还没想好配置年金是为了解决哪一件事,那么在未来,自然也不会有一个结果,让我们去判断,当初的这个决定究竟有没有做对。比如我们想给孩子未来留下一笔钱,这就是一个目标。那这笔钱是多少?什
年金保险选不好,最大的一个问题是干扰你的信息太多了。
如果你在年金保险的选择中,遇到了同样的情况,不妨试下今天这个思路。
第一步,先明确为什么要选择年金保险。
我们去做任何事情其实都是有目的,配置年金保险自然也是一样。
如果我们还没想好配置年金是为了解决哪一件事,那么在未来,自然也不会有一个结果,让我们去判断,当初的这个决定究竟有没有做对。
比如我们想给孩子未来留下一笔钱,这就是一个目标。
那这笔钱是多少?什么时候可以给到孩子?以什么样的形式给到?这些就是我们的目标上的关键点。
再比如,我们想为将来养老去做一些提前的准备和安排。
那什么时候开始领钱?以什么样的方式领钱?每次领多少?可以领多久?
这些具体的问题,就是我们要完成目标的重要指标。
哪怕我们只是看中了,年金保险可以按月、按年的分期缴费的形式,有利于我们一点点的把钱留了下来,这些都可以是目标。
只有当目标很明确时,你才能带着这些需求,去寻找匹配的产品。
第二步,明确目标后,去了解各类年金保险的特点。
了解产品时,我们可以根据,年金险什么时候开始返钱,领取的形式是什么样的,可以领取的金额够不够用,然后再去回看我们的需求。
如果在一连串的问题之下,我们的指标都可以完成,那就说明我们选择方向是没有问题的。
而如果看到的年金,并不能解决掉我们心中的问题,那就说明这一类年金的形式,并不是我们这次所需要的。
第三步,在选定了产品方向后,开始规划缴费时间和金额。
年金保险虽然对未来有很大的价值,但一份合理的规划,也不能对现在的生活造成太大的压力。
同时,我们要留意到一个细节,年金保险的给付是需要到达了约定时间才开始的。
而在缴费的前几年,保单的现金价值通常是会低于已交保费的。
说得直白一点,如果太早的退保,可能会有一定程度的损失。
所以在规划的时候我们也要想一想,这笔资金可以留在账户里多久不动。
一个既不耽误当下的生活,又能给未来一个很好规划的准备,才是我们心中真正的那份期待。
第四步,在选定的范围内优中选优。
如果我们按照上面的流程走下来,关注的问题基本都已经有了答案。
但是同类型的年金产品还是有很多,那这时,我们就可以在同类型的产品中,选择收益相对好一点的作为整个产品选择的闭环。
上面的四步,就是我给出的年金选择思路了,如果按照这样的思路,选到的年金产品,会不会更符合你的心意呢?
如果有什么想法,欢迎来找我来聊,期待我们的相遇。