五险一金 是什么 意思 ? 为什么 要 五险一金

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五险一金指什么？

五险一金指的是养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险和住房公积金。1.生育保险

这个保险对于女性朋友们确实是一个福利，最明显的就是可以拥有98天的产假，其中产前可以休假15天。有的地方在基础产假之外，还有保胎假、哺乳假等。

另外就是生育津贴和医疗费用，津贴也就是产假期间的工资，只不过不是公司发的，是由生育保险基金来付钱。

生育津贴=所在单位上年度职工月平均工资÷30（天）×假期天数，

比如月均工资7000，休假98天，则可以领到7000/30*98=2.27万，也能买不少奶粉了。

常常会有一个误区，男性职工为什么也要交生育保险，也有生育福利呢？

这其实就涉及到女性求职难的问题了。职场本来就对女性不友好，要是公司只需要给女职工交生育保险，不用给男性职工交，那么就会造成女员工的劳动成本上升，就会进一步加大对女性职工的歧视。

在生育保险下，男性职工也可以代替配偶报销生育保险，享受陪产假和生育津贴。

2.医疗保险

商业保险是不能带病投保的，但是医疗保险由于是强制性投保，也就不存在这个问题了，反正每个职工都需要缴费，相当于默认了带病投保，性价比还是比较高的。

而且，如果男性员工缴满25年，女性员工缴满20年，那么退休后不交钱也还是可以享受医保报销。

3.住房公积金

住房公积金的缴费比例在5%-12%之间，而且是公司和个人1:1支付，并且全部进入到个人账户中，全都属于你所有。

从名称看，公积金很大的用处在于贷款买房。

公积金贷款的利率很低，5年及5年以下借贷利率是2.75%，5年以上是3.25%，而目前宇宙行的5年期定期存款利率就是2.75%，的5年期贷款市场报价利率（LPR）达到了4.75%，可以看出公积金贷款确实可以给我们省上不少的贷款利息。

公积金贷款最长可以贷30年，一般我们会控制在15年左右。

除此之外，公积金也可以一次性提取来支付房屋首付或者共公积金去偿还商业贷款的本息。有的城市的公积金还可以用来付房租或者治病。

另外，今天还有一个比较重大的消息——房贷利率“换锚”LPR，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR），商贷客户可以选择原有固定利率不变，也可以选择在LPR上加点，而一旦选择转化，未来的贷款利率就会随着市场利率不断变化了。

不过，公积金个人住房贷款不在换锚范围内。

4.工伤保险、失业保险

工作期间受伤或者有职业病了，都可以通过工伤保险获得赔偿。

失业保险要求比较严格，生活中用的不多。

最后，在使用这些福利的过程中，也有几个小贴士给大家：

1） 养老保险：

退休前一定要缴满15年：如果没缴满，那么国家只会把你自己个人账户的8%部分连本带息退给你，公司给你交的、进入国家统筹账户的钱就拿不到了。

并不是只要缴满15年就不需要再交：“养老保险累计缴费满15年”是按月领取养老金的一个前提，如果有单位，单位需要一直给员工交到退休年龄或者合同结束。

再一个，养老金和累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额等正相关，也就是说，缴费时间越长，退休后领取的养老金就越多。

如果只交15年，那么最后大概只能拿到社会平均工资的15%，没有多少钱。

养老金领取在缴费时间大于10年的地方或者户口地：在缴费时间大于10年的地方领取，但如果在每个地方的缴费时间都小于10年，就需要回户口地领取。这意味着如果在大城市工作但没有户口，也没有缴满10年，那么就不能按照大城市的工资标准发放养老金。

2）医疗保险：一定不要中断

医保一定不要断交，如果断缴超过3个月，就比较危险了，有的省市甚至会清零失效。

医保报销要在定点医院、定点药费以及国家规定的药品目录内。如果是异地发病住院，也要在3个工作日内进行备案，后续病情稳定后也要及时转到定点医院。

3）住房公积金：一年只可以取一次

在需要租房买房的时候，可以把公积金取出来，但一年只能取一次，可以自己去公积金中心领取或者委托单位去取，如果离职的话，也可以直接取出来或者办理转移。

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