信托公司的风控岗位(信托风控经理招聘)_百科

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以下文章来源于陆家嘴尚书房，作者雪理财懂信托

早上被西安银行一则公告吸引:长安信托质押所持有的所有西安银行的限售流通股，共计7673万股，质押给中国信托业保障基金有限责任公司申请流动性支持。鉴于此时长安信托深陷“武汉金凰假黄金”风波之中，很难不让人猜想这笔借款的动机。

再回想起这两天频上热搜榜的汪涵代言“爱钱进APP”一事，不禁让人感慨：“常在河边走，哪有不湿鞋”。对比之下，出问题的时候，信托、银行的担当气度和资产处置能力到底要比私募基金和P2P强得多。

笔者认为，对于金融市场而言，风险是无处不在的，因此，项目前端风控就变得尤其重要，但是再严谨的风控措施也不可能避开所有的风险。当风险变成现实，平台的责任担当和风险处置能力便是投资人最大的保护伞。世界上没有完美无瑕的投资产品，合法合规范围内找到适合自己的理财产品才是王道。

今天就跟大家一起剖析一下信托产品购买时可能面临的风险。粗略来看，信托产品的风险来源于两个方面：外部因素（外因）和内部因素（内因）。

内因直接影响产品风险水平

内因包括信托产品设计和操作上存在缺陷（如交易结构设计瑕疵、尽职调查失职、风控措施不足等），主要表现为管理和操作风险。

笔者研究发现，当前业内已有几大经典的风控模式：

（1）“标准化、批量化”模式，又称工厂模式

所谓“标准化、批量化”模式是指建立起一套定性与定量相结合的风险管控方法。

定性方面，通过建立全面风险管理体系，识别、计量、监控与管理各类风险；定量方面，以交易对手的财务数据、运营情况、风险特征等资料为依据，建立内部的交易对手评级数据库，根据评级结果指导业务风险定价。

（2） “全流程”模式

所谓的“全流程”模式是指将风险管理活动融入到公司各项业务的全过程中，让风险确定、评估、度量和管理等环节彼此独立又紧密衔接。公司风险管理的全局性目标是实现业务增长、资本回报和风险暴露之间的平衡，追求运营的高效率和资源的优化配置，追求公司价值的最大化。

（3）“独立审批人”模式

所谓“独立审批人”模式是指在部门业务内部审核和公司业务评审会之间增加一道审批环节，将不同业务类型划归对应条线的独立审批人及其专业团队进行调研、审批，以更好地控制风险及提高过会效率。

（4）“风险管理策略导向”模式

所谓“风险管理策略导向”模式是指公司先于业务开展前，确定公司的风险偏好，再基于风险偏好制定相应的风险管理策略，然后以此为导向进行业务扩展。

最近多家信托公司涉事的武汉金凰“假黄金”事件基本可以列入内因，笔者判断责任人在尽职调查、交易流程和风控环节可能存在一定的问题。

外部因素影响行业格局

（1）市场风险，包括但不限于经济周期、财政货币政策和产业政策等的影响。

经济周期的影响。经济萧条时期，交易对手获利能力普遍下降，财务状况不佳或者高杠杆运作的公司容易产生对付风险；经济繁荣期发生违约的可能性降低；
财政货币政策的影响。货币宽松环境下，社会总需求增加，企业资产周转率加快，再融资能力加强，投资风险降低；反之，紧缩的财政政策，使得企业变现和再融资能力下降，风险可能性加大。当然，融资收紧情况下，产品收益反而可能被推高。
产业政策。参与到符合国家鼓励的政策上去，风险发生的可能性降低。

（2）信用风险，包括借款人和担保人的信用风险。

（3）流动性风险，指资产无法变现，存在流动性风险。

比如地产项目里如果房子没有及时销售出去，开发商无力偿还借款，就会出现流动性风险。

低利率不会很快消失，合理资产配置才是出路

大致梳理了这几大项风险之后，笔者，希望投资人在认购产品时看清底层资产，是不是会有内部/外部风险的存在，并咨询信托公司对相应的风险是否有相应的风控措施来应对外部的不确定性。

笔者一直跟投资人强调，经济下行不良率提升是正常现象，不必谈“险”色变，长期坚持资产配置的理念将来必定大有裨益。

全球低利率的环境可能不会在一两年就会结束，投资人需要做好打持久战的准备。对于高净值客户，信托已经不是单单一种高收益的理财产品，一方面可以有策略地甄选信托产品实现资产保值增值；另一方面可以借助信托的底层法律框架实现财富的隔离保护。

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