特别是股票退市规则的影响下,农行继续分红,则投资者的收益越大,而个人养老金的存款产品是固定利率,没有意外
以3元价格买入农业银行,并且持有10年,跟现在买入个人养老金的存款产品,并且持有10年,哪个收益更高呢?让我们来算算。
不考虑每年分别投入的情况,假设初始投入36000元,可以购买农行36000/3=12000股,养老金直接存入36000元,并且买进3.10%利率的存款产品。
先看看养老金存款产品的收益
存款产品按3.1%利率、且按复利计算,如下图,持有10年养老金存款产品的收益率为35.70%,最后到手48,852.77元。
再看看买入农行的收益计算
初始投入36000元,按当前价格3元计算,买入12000股。由于分红后,股份的市值减少,分红继续买入,保持股票账户余额不变。如下图所示,持有第10年,我们有46,272.49股农行,股价是0.5558元,第11年分红后的股价是0.3336元。
按照上市公司的规则,股票价格不能在20个交易日连续低于1元,否则要退市,所以农行要不想退市,就必须在1元以上。两种情况粗略计算收益。
第10年(1-0.5558)*46272.49=57.10%,最后到手约56554.24元(较养老金多7,701.47元)。
第11年(1-0.3336)*64771.50=120%,最后到手79163.73元(较养老金多28,796.53元)。
可以看到,第10年与第11年差距很大,主要是因为证券退市规则的影响。
结论
从上面的计算可以得出,持有10年农业银行与持有10年个人养老金存款的差距,还是很大的。特别是股票退市规则的影响下,农行继续分红,则投资者的收益越大,而个人养老金的存款产品是固定利率,没有意外。
大家怎么看,你会怎么选择呢?
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