实际收益率计算公式(实际收益率计算公式例题)

在基金市场上,我们可以看到一些年化收益率超过20%的基金。比如某基金成立后累计收益率超过了3500%,折合年化收益率达到22%。一只基金的年化收益率能超过20%,绝对算是一只优秀的基金。可为什么在我们去买这些基金时,很多时候却没有20%的收益呢?为什么买了年化收益率20%的基金实际收益没有20%?首先,年化收益率20%不等于每年的收益率20%。年化收益率20%和每年的收益率2

在基金市场上,我们可以看到一些年化收益率超过20%的基金。比如某基金成立后累计收益率超过了3500%,折合年化收益率达到22%。一只基金的年化收益率能超过20%,绝对算是一只优秀的基金。可为什么在我们去买这些基金时,很多时候却没有20%的收益呢?

实际收益率计算公式(实际收益率计算公式例题)

为什么买了年化收益率20%的基金实际收益没有20%?

首先,年化收益率20%不等于每年的收益率20%。年化收益率20%和每年的收益率20%不是一个概念。

前者通常是在一段时期内的总收益率平均到每年后的收益率。比如第一年的收益率为10%,第二年的收益率为31%,这两年的年化收益率就是20%。又比如半年的收益率为10%,折合年化收益率也是20%。而后者就是一个固定的收益率。

由于基金属于非保本浮动收益率产品,所以基本不可能做到每年都有20%的收益率。就算是基金的年化收益率能到达20%,可在遇到其收益率较少的时期,实际收益率达不到20%也是很正常的。

实际收益率计算公式(实际收益率计算公式例题)

其次,就是我们所看到的年化收益率都是过去已实现的收益率,而过去已经实现的收益率不一定代表未来还能实现这个收益率。

影响一只基金收益率的因素有很多,比如市场环境变化、基金经理的变更、投资决策的好坏等,很多因素都是比较难预料的。如果影响基金收益的因素出现较大变化,自己买了之后,实际收益率达不到过去的收益率就没什么好奇怪的了。

再次,可能就是买入基金的时机不对或持有的时间不够长。买入一只年化收益率能达到20%以上的基金,想要每年的实际收益率也能达到20%以上,要么就是刚好买在基金的收益较高的时候,要么就是长期持有。

因为基金每年的收益率此起彼伏,一只年化收益率能超过20%的基金,只有在它实际收益率较高的年份才有可能超过20%。有的基金甚至就是因为短期大涨才有机会让年化收益率达到20%以上。如果不是在这些收益率较高的时候买的基金,实际收益率也就有可能没有20%了。

另外,即便是不能在收益较高的时期买入基金,但只要持有时间够长,总会遇到基金收益爆发的时刻,此时平均年化收益率就有可能达到20%。可如果还没等到基金爆发就坚持不住了,那就跟20%的收益率无缘了。

实际收益率计算公式(实际收益率计算公式例题)

最后就是没有利用红利再投资我们看到的一只基金的累计收益率,并不一定就是它的真实收益率,因为累计收益率是把分红再投资的收益率算在内的。如果一只基金没有将所有的分红都用于再投资,实际收益率就会与累计收益率不同,当收益率为正时,前者小于后者。

而基金的分红方式有现金分红和红利再投资两种可选,如果投资者选择的是现金分红,那么就算基金的长期年化收益率能达到20%以上,投资者长期持有该基金的实际年收益率也可能达不到20%。

总而言之,买年化收益率20%的基金,并不一定实际收益率就有20%。

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