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这是我的第165篇原创文章

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前面已经写过老人意外险和少儿意外险

《值得给父母老人投保的意外险》、《值得推荐的儿童意外险》。

今天和大家分享几款值得成年人投保的意外险产品。

不同于老人和儿童，成年人一般都是家庭的主要劳动力，劳动价值高，承担的家庭责任也重，一个成年人（特别是经济支柱）的倒下，通常对于一个家庭来说，很可能是灭顶之灾。

因此成年人意外险，首先要关注的是身故伤残保额，一般来说，以年收入的5-10倍为宜，不低于100万。如果有房贷等较高额的债务，可再适当增加保额。

另外意外险，是唯一可以按照伤残等级赔付保额的险种，1-10级伤残，可以赔付100%-10%的意外保额。如果是10级伤残，则赔付保额的10%，100万的保额可以赔付10万。如果是再高等级的伤残，影响未来工作，那一次性的伤残赔付，也可以作为未来的收入损失补偿。

严格来说，猝死不属于意外，但这和大众的理解有所不同，因此保险公司对一些意外险产品增加了猝死保障。

不过虽然意外险产品增加了猝死保障，但无一例外，对猝死的定义都非常严苛，例如平安大守护要求是从发病到死亡24小时，美亚和安盛则是要求6小时。如果不理解或不清楚条款的这个设置，就很有可能引发理赔争议。

对于承担较重家庭责任的成年人来说，身故保障最好的产品，只能是定期寿险，定期寿险几乎可以理赔所有情况下的身故，疾病，意外，对于猝死也没有时间限制。

成人意外险，除了考虑身故伤残保额，对于意外医疗同样最好是0免赔，100%报销，不限社保。这一点，平安大守护这个产品至少要选择至尊版才能比较好的满足，其他两个计划，都只限社保内责任。

另外的包括像航空，轨道交通，自驾车网约车等特定场景的意外保障，以及救护车，住院津贴，重症病房津贴等保障，根据个人情况，挑选产品时也尽量只作为参考标准。

这四款产品，还有一款不同于其他三款的，是安盛天平的卓越优选，这个意外险产品只有身故全残保障，没有意外医疗，也没有住院津贴，因此保费特别便宜。可以用来在已经有了其他综合意外险的情况下，需要额外增加身故保额的客户选择。

因为价格已经做到极致，因此针对1-3类不同职业类别，也做了不同的费率。投保时一定选择正确的职业类别，如果有兼职情况，以全职和兼职中职业类别更高的职业进行投保，否则理赔的时候，有可能因为职业不符被拒赔。

如果有需要投保，可以联系我。

以上是今天和大家分享的成年人意外险的信息。如果文章对你有用，可以关注我。

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