甘肃白银市越野跑522事件已经过去半个月了，对于这个行业的从业者。我一直在思考户外险、赛事险、旅行旅游险的本质是什么？

有人说是赔付，有人说是补偿，有人说是转嫁风险，有人说是“这也不赔那也不赔”等等，有很多不同的说法。

这里我想通过白银市越野跑这个案例来说说我的看法，供大家参考和思考。

首先我们从遇难者家属的角度来看这次事故。亲人永远离开了同时得到有关公司及部门的95万赔偿和补偿款，大家都说95万赔偿和补偿少了，有的人说因该150万，有人说因该200万，有的人说因该300万，但人的生命是无价的，特别对遇难者家属来说，他们更想要的是亲人平安和团聚，而不是这冷冰冰的钱。故不管赔偿和补偿多少钱，都替代不了家人的平安和团聚。

因此，保险的本质不是赔偿和补偿，不管赔多少钱，都代替不了亲人的生命。

其次我们从赛事主办方或者赛事参与方的角度来看这次事故。的确，他们从有关投保保险产品的条款中获得了相关保险公司的对遇难者家属的赔偿，从而转嫁了一定的风险，但是作为赛事主办方或者参与方，他们想得到这种风险的转嫁吗？显然，答案是否定的，他们更愿意看到的是不发生这样的事故，或者是不会死这么多人，虽然他们通过保险转嫁了部分费用，但是我相信对于赛事主办方和相关参与方来说，都不愿意看到这样的事故发生，他们宁可不要这样的风险转嫁。

因此，保险的本质并不是转嫁风险，转嫁风险只是在万不得已的时候。

另外我们从保险公司的角度来看这次事故，有人说保险公司共赔了1000多万，说这个保险公司非常负责任，甚至有人说保险公司很好的宣传了一把，但是我知道作为承保的保险公司，他们也不希望这个事故发生，毕竟是逝去了21条鲜活的生命，而且保险公司也支付了一笔不菲的保金，我想保险公司更希望看到的是这个事故没发生，没有死人，赔付只是保险公司迫不得已的选择。因此赔付或说“这也不赔那也不赔”，并不是保险的本质，只要符合保险承保条款，保险公司还是愿意赔付的，只是赔付是最后的选项。

那么我们有没有从逝者或参赛者的角度去看这次事故呢？我想毫无疑问参赛者（被保人）目的是享受比赛和平安回家，这才是他们最大的愿望。这让我想起牧羊人的感人事迹，如果说赛道上有更多这样的牧羊人（救援保障人员），有更多这样的山洞（避难所），有更多的被子和火堆（保障物资），有更好的定位设备（北斗设备），有更快速的下撤措施（直升飞机）那么可能就不会死人，或者是说不会死这么多人。

所以说参赛者或者说保险被保人，他想得到的是享受比赛和及时止损。也就是说被保人（参与者）在将要遇到危险的时候，或者说已经危遇到危险的时候，能够得到及时止损的保障服务，让他们能够从死神那边回来的服务。因此，作为保险的服务对象（被保人），他们想要的是及时止损和能够提供及时止损的服务. 而不是仅仅是赔偿和补偿，更不是风险转嫁。因为对于被保人来说保险不是赌博工具，也不是风险转嫁的工具，保险的本质是及时止损和提供止损的服务。

因此作为保险公司因该把及时止损保障条款纳入到产品中去，例如：紧急救援费用，紧急运送费用（含直升飞机），紧急转院或医疗送返，紧急医疗费用等。保险公司因该更灵活的支付这些费用，例如：救援费用可否考虑支付给更多的“牧羊人”？是否可以通过赛前或活动前安全保障措施的评估来决定保费的多少而不是赛事的性质？

为此，我呼吁保险公司在设计赛事、户外、旅游旅行保险产品时应该鼓励和促进安全保障和应急救援行业的发展，从而减少伤亡的几率。

当保险成为必须的服务时，你会感受到它的真实存在！