大家好，我是老詹。

问大家一个问题，你们知道什么是呆账吗？如果出现呆账，应该怎么解决？

今天老詹就跟大家聊聊比逾期还要可怕的呆账问题。

什么是呆账

什么是呆账，在征信报告，呆账是指已过偿付期限，经催讨不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的欠款。

简单来说，就是超过3年仍未还清的账户。

但要注意的是，呆账是银行方面认为找你催收已经无效了，便不再催收。

一般呆账常见的是一些小额贷款像信用卡，因为金额少，借款人忘记还或是单纯不想还，觉得没什么大不了。

还有就是一些大额贷款像房贷、抵押贷，这种就是单纯的没有能力偿还。在银行催收后，千万不能心存侥幸，呆账可不能和逾期相比。用业界的话来说，1次呆账=50次逾期。

呆账的产生

一般有两种情况会产生呆账：

1. 不还钱。

借款人或者持卡人在规定期限内没有及时足额偿还款项、逾期天数超过180天后银行催收无果;或者因个人原因导致银行无法联系到本人进行催款，银行未能在约定时间内收回款项，那这笔逾期的钱就会变成呆账。

2. “钱还多了”也会呆账

呆账的另一种形式：是指还款超过欠款额度的部分，长期不做处理，也会变为呆账，看到这里相信很多大家会一脸懵逼，我还完了，还多还了，居然算呆账？举个例子，你本来欠银行200元，结果还201元，出现了1块钱的溢价款，然后又长时间不去使用信用卡，这样久而久之就出现了呆账。

呆账会有什么后果？

1. 影响贷款审批

按照我们之前说的，1次呆账=50次逾期，后果严重性可想而知。基本上从此以后跟银行贷款、申卡彻底拜拜了。

2. 荣登黑名单，难以消除

呆账形成后，即使后期还清了，也会从欠账人还清日开始算起，五年后才能消除。若是不处理，则会跟随你一辈子，可以说是相当麻烦。

呆账如何挽救

1、如果是一般呆账情况。

首先要还清全部欠款，并且千万不要多还钱，还清欠款后，记得要进行销户处理，这点正好和信用卡相反(信用卡逾期后不能销户，应该用好的记录覆盖查的记录)，呆账不做销户处理，记录就不会清除所以一定要做销户处理。

2、特殊情况呆账。

溢价款造成的呆账，处理方法其实和一般呆账处理方式都是差不的，前提就是只需要把多出的金额提取后，做销户处理就好了。

这两种非恶意呆账的特殊情况银行都会积极处理，因为你并非恶意呆账，一定要要和银行申诉，积极解决。主动联系银行把欠款欠息清还后，征信报告上的“呆账”状态一般会在次月就会转化为“逾期”状态，该笔“逾期”贷款自还清之日起5年后才会自动消除。还有一种情况是信用卡年费导致的呆账，这种情况把欠款缴清，然后销户就好了。