大鱼测评第869篇原创

现在市面上主流重疾险通常是重疾赔多次的产品，还有各类特色责任，怎么全面怎么来。但保障丰富也意味着保费增加，在经济不景气的当下，有些朋友希望以较低的价格，买到一款保障责任很基础的重疾险，只求有保障；或者一部分保额买了保障全面的重疾险，想搭配一款保费便宜的产品，做高保额。

要想符合这类需求，挑选重疾险的重点应该是：以较低的价格买到较高的保额，基础保障不能有明显缺失，舍弃锦上添花的保障。

以这样的思路，我们把筛选范围限定为：重疾只赔1次，有基础的轻症、中症及对应的被保人豁免，不要重疾赔多次、恶性肿瘤或心脑血管疾病赔多次或其他附加责任。

接下来我们就来看看，目前在售重疾险有哪些符合标准，以及三种细分需求对应的挑选建议。

重疾赔单次，不带身故

重疾赔单次、100%保额，不带身故责任，保障期限可选保至70岁或终身——这类重疾险提供了以极低保费买到基础保障的选择，一般以主险形式存在，身故金、重疾多次赔付、额外赔付等均作为可选责任，可灵活搭配，丰俭由人。

目前市面上在售的产品，主险责任如此简单的并不多，我们在其中挑选了保费尽可能低廉、高发轻症、中症基本齐全的产品：男性推荐超级玛丽7号暖男版，女性推荐达尔文7号。50万保额保至70岁，30岁男性和女性保费分别低至3255元/年和3200元/年；即使保终身，保费也仅为5000元左右，杠杆非常高。

同类产品还可考虑达尔文6号，虽然主险多了重疾复原金责任，但部分年龄、保障期，保费比达尔文7号更有优势，相当于在60岁前患重疾，有第二次赔付的机会，综合来看性价比还是非常高。

测评链接详情：

君龙人寿超级玛丽7号暖男版 | 重疾险评分

国联人寿达尔文7号 | 重疾险评分

国富人寿达尔文6号｜重疾险评分

重疾赔单次，带身故

如果被保人未满足重疾理赔条件就身故，不带身故的重疾险是无法获赔保险金的。很多朋友不能接受这一点，那么可在第一类产品的基础上，增加身故责任，重疾和身故二者赔其一。

综合考虑带身故后的保费和高发轻中症是否齐全，我们推荐这两款：

身故（成年后）赔保额的，可选达尔文6号。但如果选择带身故，更建议保终身；若保至70岁带身故，不如保至70岁不带身故，用差价另买定期寿险更划算，重疾和身故保障可兼得。

身故赔已交保费的，可选超级玛丽7号易核版，保费比身故赔保额的更便宜，对于乙肝大三阳等体况的朋友，这款产品还有核保优势。

测评链接详情：

国富人寿达尔文6号｜重疾险评分

国宝超级玛丽7号易核版 | 重疾险评分

重疾额外赔付

想要以低保费买到足够的重疾保额，还有另一个思路：投保重疾一定期限内额外赔的产品，并降低基本保额。

如：重疾险希望有50万保额，投保60岁前出险重疾赔200%的产品，可买25万基本保额；投保60岁前出险重疾赔180%的，可买30万基本保额。

基本保额买得少、保费自然便宜；并且在家庭责任最重的阶段，重疾保额也相对充足。

但这种选择通常意味着年老更易罹患重疾时，保额反而降低；轻症、中症和身故金按基本保额计算，在没有额外赔付的情况下，保额是偏低的。如果是因为家庭责任重、但现金流紧张才选择这样的重疾方案，一定要注意补充足额的定期寿险。

希望保费尽可能便宜的可考虑明爱慧选，60岁前出险重疾按180%-200%赔付，是目前市面上赠送保额最高的重疾险之一。还可选择保至70岁或保终身、不带身故或身故赔保额，通过这些条件的选择，可以把保费控制在相当低的水平。同样的，几种责任的排列组合中，不太建议身故赔保额、保至70岁的搭配。

如果希望重疾只保基础责任的同时，还能享受优质服务，可考虑凡尔赛plus，有身故赔保费和保额的选择。并且这款产品核保宽松，不少其他产品不能通过的复杂体况，凡尔赛plus有希望标体、加费或除外承保。

测评链接详情：

国联人寿明爱慧选 | 重疾险评分

同方全球凡尔赛plus｜重疾险评分

考虑到医学技术的进步、长寿时代下人与疾病共存的趋势，我们还是更建议有条件的朋友，优先考虑重疾赔多次的产品。

如果因为目前现金流有限、取舍之下选择了价格低廉的基础款，将来条件改善后，如身体条件还允许，可再投一份保障更全面的重疾险，互相搭配，做高重疾险保额。

如需查阅更多完整版重疾榜单，可以点击下面链接查看。

完整重疾险榜单

消费型重疾险推荐排名（2022年8月）

单次重疾险推荐排名（2022年9月）

少儿重疾险推荐排名（2022年10月）

不分组重疾险推荐排名（2022年6月）

多次分组重疾险推荐排名（2022年7月）

这里也提醒，推荐产品或榜单不构成任何投保建议，仅供投保参考，具体保险产品选择还需要消费者根据自身身体情况、家庭情况、个性偏好等搭配选取，望谨慎抉择。有相关疑问，也可以点阅读原文，和我们1V1咨询。

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