债券基金有风险吗(投资基金有风险吗)

1. 去年以来基金真的跌得太惨了,10%的跌幅都算优秀,亏20%以上的都不少见。所以基金的风险真的太大了2. 但另一个高风险品种,彩票,收益很高,最高250万倍的投资回报,不中奖血本无归。3. 为什么很少听人说买彩票的风险太大?4. 我觉得核心原因是彩票的规则简单,在买之前就知道,如果不中奖,就是血本无归,所以大多数人都可以根据自身的情况决定是否投入,买多少钱。5. 根据自身风险承受能力,根据预期

1. 去年以来基金真的跌得太惨了,10%的跌幅都算优秀,亏20%以上的都不少见。

所以基金的风险真的太大了

2. 但另一个高风险品种,彩票,收益很高,最高250万倍的投资回报,不中奖血本无归。

3. 为什么很少听人说买彩票的风险太大?

4. 我觉得核心原因是彩票的规则简单,在买之前就知道,如果不中奖,就是血本无归,所以大多数人都可以根据自身的情况决定是否投入,买多少钱。

5. 根据自身风险承受能力,根据预期之内的风险做的投资决定,风险就不会过线。

6. 而基金,很多人都是冲着高收益买入的,买入之前对基金的波动并没有正确认知,从来没想到原来买基金也会亏钱。

7. 没有亏损的预期,所以发生亏损时,就特别难受。

8. 基金的真实表现是怎么样的?


01 | 收益表现

前两年基金投资的收益很高,但并不是一直都这么高!

第一,长期收益率

下图为2002年至今,股票型基金,偏股混合型基金,灵活配置型基金的历史平均收益率

我们可以发现过去20年,基金的复利在13-14%,确实很高!但是

第二,基金的收益是脉冲的

而是有明显的大年小年,有的年份(2020年),平均收益45%以上。有的年份(2018年),拿了一整年都还是亏钱,平均亏损19%

如果赚10%就跑,在真正的行情到来时,大概率会踏空

第三,收益的波动

长期复利在13-14%,但并不是每年的收益率都是13-14%,或者每个月的收益率是1%

按月看基金,每个月赚1%,不可能按年看基金,每年赚12%,看运气五年十年去看基金,复利10-15%,又成为大概率事件

第四,什么是复利?

1.长期复利10%,并不是每一年的收益都是10%2.假设3年收益率-20%,30%,30%3.这3年的最终收益率35.2%(0.8*1.3*1.3-1)4.复利为10.5%。


02 | 认识风险?

第一,什么是风险?

1万元,每年理财5%,20年后,到2041年,可增值为2.65万。

但有一个问题,现在的2.65万元,比得上2001年的1万元吗?

买理财,短期没有亏钱的风险,但长期看,有确定的贬值风险买基金,短期看有波动亏钱的风险,但长期看大概率能有10-15%的收益率

亏钱是风险,贬值也一样是风险,你总要接受一个风险。

第二,基金一样会亏钱

2018年基金平均亏损在20%左右,2016年亏7-10%。

长期收益率13-14%,但短期亏了就是亏了,没办法

第三,三年不赚钱都很正常

2002年-2005年:4年时间,基金的收益18%。在当时,这个收益率简直是低得可怜。

都4年时间了,基金太不靠谱了,卖了卖了。

然后2006年2007年大牛市来了,多拿2年,6年累计收益变为488%。

如果2年,收益就是18%和488%的区别。

2011年-2013年:3年时间,基金平均看,不仅没赚钱,反而还倒亏了10%。要是遇到了,是不是要吐血?

基金都是骗人的,卖了吧。

然后2014-2015年大牛市,即使在牛市高位没有卖,而是拿到了2015年底,5年最终收益率57%。

没拿住亏10%,多拿2年,赚57%

2016年-2018年:3年时间,亏损19%,比以前更惨。。

但是2019和2020两年,又是两年的基金大年。

只要等到了,5年最终收益率变为63%。

没拿住亏19%,拿住了赚63%。

第四,即使赚钱的年份,也很痛苦

2019年基金平均收益率38%,但2019年全年都处于中美贸易战的高压之下

2020年基金收益率45%以上,但2020年全球新冠疫情爆发,金融危机的担忧从来没散去过

2021年基金平均赚了5-7%,但全年都是跌跌不休,痛苦了一年,但年底稍微反弹一下,就赚5%了。

这就是基金投资的现实。


03 | 为什么要长期投资?

大部分基金是随时可以申购赎回,并没有强制的投资期限,但为什么要长期投资呢?

第一,短期投资的风险

如果投资遇到2018年,持有1年,基本所有基金都是亏钱,少亏点就是优秀的基金了。

投资时间短,没人可以保证不会遇到极端下跌行情。要用钱的时候被套割肉,谁都没办法。

第二,时间可以跨越牛熊周期

2018年3500点到2020年,才3年,绝大部分基金的净值已经远超2018年3500点。

2015年5000点到2021年底,才6年半,兴全基金旗下所有的偏股或股票基金无脑持有至今的平均收益达到105%

时间足够长,风险越小,长期持有优秀的基金足以穿越牛熊周期

第三,资金的分配

做一个简单的资金规划,很有必要

1. 日常用的钱由收入覆盖

2. 未来确定要用的钱:买房,买车,结婚,子女教育,养老退休。

投资中低风险理财,不要为了高收益而赌

3. 未富先病,因病致贫是大部分家庭的主要风险。这种风险只能靠保险才保障

4. 安排好以上三点后,剩余可以3年以上不用的闲钱才投资基金。

5. 即可最大程度的规避短期投资风险,享受长期投资收益


04 | 小结

基金投资收益之所以高,是因为波动一直都很大。

一直都是这样,并不是现在才这样,并且未来还是会这样。

并不是现在跌了,未来就不会涨。更不是买基金赚钱了,基金的风险就变小了。

正确的理解投资的风险收益特征后,再根据自身的情况来制定投资策略。

基金投资是家庭资产配置的一部分,没必要过度关注短期市场的涨跌

想好策略之后,坚定执行,做到不后悔就可以

注意:投资有风险,入市需谨慎,以上内容不构成任何投资建议,根据个人投资策略进行决定。

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